Ao trocar de carro, é muito comum o segurado não saber exatamente o que fazer em relação ao seguro do carro antigo. Muitas corretoras que trabalham em parceria com revendas de seminovos e concessionárias, agindo de má-fé e se aproveitando da desinformação do cliente, acabam “empurrando” um seguro novo, que muitas vezes tem um valor mais alto. Mas e se os compradores já tem seguros de carros, o que fazer?
Carro novo, seguro antigo
Entretanto, é possível transferir seguros de carros antigos para os novos. Assim, mantem a mesma apólice e seguradora, além do bônus e todas as coberturas e serviços contratados.Trata-se do endosso do seguro, um tipo de documento pelo qual são feitas as alterações na sua apólice do seguro.
Mudou o perfil, faça o endosso
O endosso não é usado somente quando há troca do bem, no caso o veículo. Se houver qualquer alteração no perfil de uso do segurado, ele precisa ser realizado. Exemplos:
- Mudanças de endereço;
- Inclusão ou exclusão de condutores;
- Contratação de mais coberturas;
- Alteração no tipo de uso que é feito com o carro (lazer, ida e volta ao trabalho, transporte de passageiros, táxi).
Assim que o segurado informa à corretora sobre a alteração do risco, o procedimento do endosso é iniciado. A corretora realizará a cotação e apresentará ao segurado para validar. Então, a proposta para aceite da seguradora será emitida. A seguradora terá até 15 dias para aceitar a alteração e emitir o endosso. Basicamente, os passos seguidos são os mesmos da emissão da apólice. As etapas contempladas são:
- Cotação: verifica se houve redução ou agravo do risco, para consequente cobrança ou devolução de prêmio;
- Proposta : instrumento do seguro que formaliza o pedido do segurado à seguradora para análise quanto a sua aceitação ou recusa;
- Emissão do endosso: acontece em até 15 dias após o recebimento da proposta.
Na etapa da proposta, ainda pode ser requerida uma vistoria prévia do veículo – se ele for usado – ou inspeção de risco, a depender do tipo de endosso solicitado e da apólice vigente. Essas situações são especialmente adotadas quando há inclusão de coberturas ou aumento dos limites abrangidos pelo contrato.
A vigência não muda nos seguros de carros
Quando um endosso é feito, a vigência da apólice nos seguros de carros não muda. As seguradoras fazem uma análise do risco que a alteração representa e podem aceitar ou não a mudança. Quando aceitam, um novo cálculo de valores é realizado e a cobrança é proporcional ao tempo que falta para acabar a vigência da apólice.
Pagar ou receber?
Dependendo do tipo de endosso, talvez seja necessário pagar um valor extra para a seguradora. Se o segurado trocar por um carro mais visado para roubos ou mudar para um região mais perigosa, fatalmente terá que desembolsar uma quantia extra. Quando ocorre o inverso, isto é, o endosso representa um risco menor para a seguradora, o dinheiro é devolvido. Ainda há os casos em que o segurado não precisa pagar nada.
Não é raro o custo do endosso ficar muito elevado e ser mais vantajoso começar um novo seguro do zero. Isto é muito comum em seguros com classes de bônus baixas. Nestes casos, a apólice antiga é cancelada e o segurado recebe de volta o valor pago proporcional ao uso.
Não esqueça de avisar o corretor
Muitos segurados só lembram de pedir ao corretor um endosso quando trocam de carro. É muito comum que mudanças de bairro ou cidade, o filho que começa a usar o carro da mãe para ir à faculdade ou o segurado que começa a trabalhar com transporte por aplicativo passem despercebidos.
Esta falta de atenção pode custar caro. Em caso de sinistro, as seguradoras podem negar a indenização por o segurado ter omitido as alterações no perfil, especialmente quando o risco é agravado. Por isso, é muito importante que o corretor seja avisado sobre qualquer mudança no perfil de uso do veículo.
E se eu vender e não comprar outro carro?
Se optar por vender o carro e não comprar outro, será necessário fazer um cancelamento da apólice. Quando isto ocorre, o segurado recebe de volta o valor do prêmio proporcional ao que já utilizou, descontado o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
O bônus não é perdido imediatamente. A cada 30 dias, o segurado perde uma classe e, após 180 dias, todas elas são canceladas. Essa medida adotada pelas seguradoras visa amparar o cliente caso ele compre um novo veículo um tempo após se desfazer do antigo. E, mesmo que opte por uma nova companhia, a classe de bônus continua valendo.
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